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體系動態

構建金融支持民營和小微企業的市場化長效機制

時間:2019-04-04  來源:管理員  

構建金融支持民營和小微企業的市場化長效機制

中國人民銀行武漢分行黨委書記、行長 王玉玲

 

民營和小微企業融資難、融資貴,無論過去、現在和未來,國內還是國外,都是一個普遍性的難題,但在這一輪周期中顯得尤為突出。主要是因為全球經濟增長乏力、我國經濟和產業轉型升級壓力增大等多重因素疊加。

正確認識本輪民營和小微企業融資問題,應做到“兩個不能否定”。一方面,不能否定民營和小微企業融資難、融資貴問題客觀存在。相當比例的民營和小微企業從未獲得過銀行貸款。另一方面,不能否定金融部門為緩解民營和小微企業融資難、融資貴問題所做的工作和取得的成效。截至2018年末,湖北省普惠口徑(單戶授信小于500萬)小微企業貸款余額2507.89億元,同比增長15.3%,高于上年末5.3個百分點,貸款增速總體呈現逐步加快趨勢。

同時,要避免混淆概念,做好“三個區分”:

——區分不同金融體系的融資難和融資貴。正規金融體系融資難但不貴,非正規金融體系融資貴但不難。人民銀行武漢分行標準化存貸款抽樣統計數據顯示,2018年12月末,湖北省小微企業存量貸款利率為5.12%。正規金融體系融資不貴但較難獲得,銀行出于風險管控的需要,對小微企業貸款審批較為嚴格。部分小微企業因此求助于融資容易但成本高昂的非正規金融體系,加劇了經營困難。

——區分銀行貸款中正常風險溢價與不規范收費現象。商業銀行貸款保本利率為資金成本、稅收成本、甄別管理成本、風險成本和資本成本等成本之和。小微企業貸款不良率和損失率都比大中型企業高,小微企業貸款定價中較高的風險溢價是市場配置資源的結果,這與個別銀行違規收費、以貸定存等行為有本質不同。

——區分企業融資難與資金緊張問題。銀行貸款主要解決企業短期流動性或擴大再生產的資金需求問題。部分企業由于經營不善或者上下游企業拖欠賬款,出現資金緊張不應歸咎于融資難。

中央一直高度重視民營和小微企業的發展,民營和小微企業融資問題得到各級黨委、政府和有關部門的高度關注。2018年底,人民銀行武漢分行代擬了《關于實施“百萬千億金惠工程”深化民營和小微企業金融服務的意見》,省政府辦公廳印發實施。

近期,人民銀行武漢分行攜手有關部門和金融機構,以推動實施“百萬千億金惠工程”為總抓手,在緩解民營和小微企業融資問題上做了較多工作。創建再貸款再貼現示范區和示范行,加大傾斜支持力度,優先滿足示范區和示范行的資金使用需求。組織相關金融機構加快推進民營企業債券融資支持工具的發行工作,深入推進小微企業應收賬款融資行動。組建由相關部門、金融機構120余名專家組成的全省民營和小微企業金融政策及服務宣講團, 已開展對接洽談、產品推介等宣傳培訓活動30余場。改進小微企業信貸評估。督促銀行完善內部政策安排,在信貸資源配置、內部考核、客戶經理盡職免責等方面,做好系統性安排,加大對民營經濟、小微企業的支持力度。針對部分金融機構提出的信用信息共享難等訴求,積極協調推動省經信委、省工商聯加快民營和小微企業綜合服務平臺建設。

支持民營和小微企業發展壯大,提高民營和小微企業金融服務的獲得感,還需要進一步動員多方力量,財政部門、金融監管部門、金融機構等按照“幾家抬”的思路,改進政策支持和傳導,增強金融機構支持民營和小微企業的信心;同時完善政府公共服務,發展資本市場,形成金融支持民營和小微企業的市場化、可持續的長效機制。人民銀行武漢分行將按照人民銀行“三支箭”的政策思路,通過信貸、發債、股權融資“三支箭”政策組合,引導更多資金流向民營和小微企業。

一是構建適合企業生命周期的融資體系,滿足企業不同發展階段的融資需求。針對企業不同生命周期的特征和融資需求,需要構建與之相適應的融資體系,充分發揮風險投資、商業信貸、證券市場的作用,滿足不同階段企業的資金需求。

二是完善民營和小微企業優惠政策,研究確定民營和小微企業服務的風險分擔機制,協調財政、發改、經信以及金融監管等有關部門盡快完善小微企業風險分擔機制,充實政府性擔保公司資金實力,整合政府支持中小微企業資金,并實現市場化運作,提高資金使用效率。

三是加快建設中小微企業信息信用服務對接平臺。實現分布在政府、司法、金融、企業等各部門的政務大數據、司法大數據、金融大數據、企業大數據和信用大數據等企業信用信息的及時共享對接,并在網上達成初步融資意向,充分發揮大數據等技術手段在支持民營和小微企業融資中的優勢,破除信息壁壘,提高民營和小微企業融資的便利性。

四是要引導金融機構把支持民營和小微企業作為重要的社會責任,拿出專項資金、制定專項制度、創新專門產品,在信貸資源配置、內部考核、客戶經理盡職免責等方面,做好系統性安排,確保在依法合規、風險可控、遵循商業銀行發展規律的前提下,加大對民營經濟、小微企業的支持力度,從正規金融方面給民營和小微企業提供更多的融資。

五是通過信貸、發債、股權融資“三支箭”政策組合,引導更多資金流向民營和小微企業。綜合運用定向降準、再貸款、再貼現等政策工具,引導銀行業金融機構加大民營和小微企業貸款投放;大力推廣民營企業債券融資支持工具,支持民營企業發債;跟蹤民營企業股權融資支持工具推出工作進展,爭取早日在湖北落地。

此外,民營和小微企業自身也要規范經營、注重誠信,建立完善的財務制度,主動對接銀行的信貸審批標準。各有關部門要加快完善守信聯合激勵機制和失信聯合懲戒機制,優化小微企業發展環境。

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